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Calculatrice d’intérêts composés

Observez les intérêts produire à leur tour des intérêts, année après année, avec ou sans versements réguliers.

Formule Finance

%

Solde final

Solde final: 16 470,09 $US

Total versé
10 000,00 $US
Intérêts gagnés
6 470,09 $US
Taux annuel effectif (APY/AER)
≈ 5,1162 %

Année par année

0 $US5 k $US10 k $US15 k $US20 k $US12345678910Année
Les mêmes données sous forme de tableau
AnnéeTotal verséIntérêts gagnés
110 000,00 $US511,62 $US
210 000,00 $US1 049,41 $US
310 000,00 $US1 614,72 $US
410 000,00 $US2 208,95 $US
510 000,00 $US2 833,59 $US
610 000,00 $US3 490,18 $US
710 000,00 $US4 180,36 $US
810 000,00 $US4 905,85 $US
910 000,00 $US5 668,47 $US
1010 000,00 $US6 470,09 $US

Mode d’emploi

Avec les intérêts composés, les intérêts de chaque période s’ajoutent au solde et rapportent eux-mêmes des intérêts. Plus la capitalisation est fréquente, plus le taux annuel effectif est élevé, indiqué sous forme d’APY ou d’AER.

Les versements réguliers sont capitalisés au taux équivalent à la capitalisation de leur propre intervalle ; les versements mensuels avec une capitalisation quotidienne sont donc calculés exactement. Un versement en début de période rapporte une période d’intérêts supplémentaire.

Le graphique montre, pour chaque année, la part du solde qui correspond à votre argent et la part qui correspond aux intérêts. Les impôts, les frais et les variations de taux ne sont pas inclus.

Formule

Solde = P × (1 + r ÷ m)^(m × t) + D × ((1 + i)^N − 1) ÷ i
i = (1 + r ÷ m)^(m ÷ p) − 1  (taux par intervalle de versement)
N = p × t versements ;  × (1 + i) pour des versements en début de période
Continu : P × e^(r × t)
APY = (1 + r ÷ m)^m − 1

Exemple détaillé

10,000 à 5 % capitalisés chaque mois pendant 10 ans atteignent 16,470.09, dont 6,470.09 d’intérêts ; le taux annuel effectif est de 5.1162 %. En ajoutant 100 à la fin de chaque mois, le solde atteint 31,998.32.

Questions fréquentes

Quelle différence fait la capitalisation quotidienne ?

Moins qu’on ne le pense. À 5 %, une capitalisation annuelle donne 5 % par an, mensuelle 5.116 % et quotidienne 5.127 %.

Quelle différence y a-t-il entre APR et APY ?

L’APR est le taux annuel nominal avant capitalisation ; l’APY (appelé AER au Royaume-Uni) est le taux que vous gagnez réellement une fois la capitalisation incluse.

Cela tient-il compte de l’inflation ou des impôts ?

Non. Le résultat est exprimé en argent nominal d’aujourd’hui, avant impôts. Utilisez la calculatrice d’inflation pour voir son pouvoir d’achat futur.