Calculatrice de remboursement de carte de crédit

Trouvez la date à laquelle vous serez libéré de vos dettes et le coût des intérêts.

Formule Finance

Mois pour rembourser

Intérêts totaux: 1 859,78 $US
Total payé: 6 859,78 $US

Total6 860

Solde: 5 00072,9 %
Intérêts totaux: 1 86027,1 %

Mode d’emploi

Chaque mois, les intérêts sont ajoutés au solde au taux annuel divisé par 12, puis votre mensualité est déduite. La dernière mensualité est plus petite, juste assez pour solder le reste.

Le résultat suppose que vous n’effectuez aucun nouvel achat et que le taux reste le même. Les émetteurs de cartes calculent souvent les intérêts au jour le jour et fixent des paiements minimum en pourcentage du solde ; leurs chiffres peuvent donc légèrement différer.

Formule

r = TAEG ÷ 12 ÷ 100
Mois = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r), arrondi au supérieur
Mensualité pour n mois = B × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)

Exemple détaillé

Un solde de 5,000 à un TAEG de 22.9 %, remboursé à raison de 200 par mois, prend 35 mois et coûte 1,859.78 d’intérêts. Pour le solder en 24 mois, il faudrait payer 261.62 par mois, soit 1,278.84 d’intérêts.

Questions fréquentes

Pourquoi rembourser seulement le minimum prend-il si longtemps ?

Les paiements minimum sont fixés juste au-dessus des intérêts mensuels, si bien que très peu va au solde. Une mensualité fixe un peu plus élevée réduit fortement la durée.

Un transfert de solde en vaut-il la peine ?

Oui, si les frais sont inférieurs aux intérêts économisés. Lancez ce calculateur avec le nouveau taux, en ajoutant les frais de transfert au solde.