Calculadora de ahorro para la jubilación

Cómo funciona

Tus ahorros actuales y una aportación mensual, pagada al final de cada mes, crecen a una rentabilidad constante hasta la jubilación. La rentabilidad anual se convierte en su equivalente mensual exacto, así que un 5% anual es realmente un 5% anual.

Si introduces la inflación, el fondo también se muestra en dinero de hoy. El ingreso de ejemplo aplica el porcentaje de retirada al fondo y lo divide entre 12.

Es una ilustración simplificada. No tiene en cuenta impuestos, comisiones, aportaciones de la empresa, pensiones públicas, cambios en las aportaciones ni las subidas y bajadas de los mercados reales. Para tomar decisiones, consulta con un asesor cualificado.

Fórmula

n = (edad de jubilación − edad) × 12
i = (1 + rentabilidad anual)^(1 ÷ 12) − 1
Fondo = ahorros × (1 + i)^n + mensual × ((1 + i)^n − 1) ÷ i
Dinero de hoy = fondo ÷ (1 + inflación)^años
Ingreso = fondo × porcentaje de retirada ÷ 12

Ejemplo resuelto

A los 35 años, con 25,000 ahorrados y 500 al mes con una rentabilidad supuesta del 5% anual, el fondo a los 67 es 581,178.90: 217,000 aportados y 364,178.90 de crecimiento. Con un porcentaje de retirada del 4%, el ingreso de ejemplo es 1,937.26 al mes.