เครื่องคิดเลขสินเชื่อ

วิธีการทำงาน

นี่คือสินเชื่อแบบผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด (amortising) คือค่างวดเท่ากันทุกเดือน แบ่งเป็นดอกเบี้ยและเงินต้น ดอกเบี้ยของแต่ละเดือนคือยอดคงค้างคูณอัตราต่อปีแล้วหารด้วย 12 ดังนั้นการชำระช่วงแรกส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย และช่วงหลังส่วนใหญ่เป็นเงินต้น

การจ่ายเพิ่มทุกเดือนจะเข้าสู่เงินต้นโดยตรง ยอดคงค้างจะลดเร็วขึ้น ดอกเบี้ยสะสมน้อยลง และสินเชื่อจะสิ้นสุดเร็วขึ้น ยอดรวมและกราฟรายปีจะรวมการจ่ายเพิ่มไว้ด้วย

ผู้ให้กู้อาจปัดเศษค่างวด คิดค่าธรรมเนียม หรือใช้วิธีนับวันที่ต่างกัน ตัวเลขจึงอาจต่างกันเล็กน้อยหรือมากกว่านั้น เมื่ออัตราเป็น 0% ค่างวดคือจำนวนเงินหารด้วยจำนวนเดือน

สูตร

r = อัตราต่อปี ÷ 12 ÷ 100,  n = จำนวนเดือน
ค่างวด = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
ดอกเบี้ยรวม = ค่างวด × n − L

ตัวอย่างการคำนวณ

สินเชื่อ 20,000 อัตรา 6.5% ระยะ 5 ปี (60 เดือน) มีค่างวดเดือนละ 391.32 และดอกเบี้ยรวม 3,479.38 หากจ่ายเพิ่มเดือนละ 100 จะชำระหมดใน 47 เดือน และประหยัดดอกเบี้ยได้ 823.87